AFRILIATI NURUL
HASANAH
50212310
3DF02
ASURANSI DAN
MANAJEMEN RISIKO 1
Tugas 3 Asuransi Jiwa
Pengertian, contoh kasus, contoh perusahaan life
insurance
Ø Asuransi Jiwa (Life Insurance)
Mencakup
usaha perasuransian yang bergerak di bidang pertanggungan jiwa atas pemberian
jaminan kepada seseorang atau keluarga yang disebabkan oleh kematian,
kecelekaan atau sakit, termasuk juga jaminan hari tua/masa depan. Kegiatan
utamanya mengumpulkan dana baik yang berasal dari masyarakat umum maupun
perusahaan-perusahaan melalui penjualan polis asuransi dan menanamkan kembali
dana tersebut dalam bentuk deposito wajib, surat-surat berharga jangka pendek,
penyertaan saham pada perusahaan yang “go-public” melalui pasar modal, serta
pembelian surat-surat berharga lainnya, baik yang diselenggarakan oleh
perusahaan pemerintah maupun swasta.
Definisi Regulasi:
“Perusahaan asuransi jiwa
adalah perusahaan yang memberikan jasa dalam penanggulangan risiko yang dikaitkan
dengan hidup atau meninggalnya seseorang yang dipertanggungkan”
Definisi Aplikatif:
“Asuransi jiwa adalah jenis
asuransi yang menyediakan pengalihan kerugian finansial atas bencana yang bisa
terjadi pada manusia, baik akibat langsung seperti kematian atau cacat maupun akibat
tidak langsung seperti biaya pengobatan atau kehilangan penghasilan”
Fungsi Asuransi Jiwa
·
Media Proteksi
o
Memberikan santunan kepada ahli waris ketika
tertanggung meninggal dunia dalam periode pertanggungan
·
Media Investasi
o
Memberikan santunan kepada ahli waris atau pemegang
polis ketika tertanggung tetap hidup sampai usia tertentu atau sampai akhir masa
pertanggungan.
Karakteristik Asuransi Jiwa
·
Masa Pertanggungan
Umumnya
lebih dari 1 tahun, kecuali polis perjalanan atau rider dari suatu polis jangka
pendek
·
Obyek Pertanggungan
Jiwa
manusia dan fisik manusia
·
Resiko Yang Ditanggung
Kematian,
cacat badan, biaya pengobatan, kehilangan pendapatan
Jenis-Jenis Asuransi Jiwa
·
Ordinary Life Assurance
·
Whole Life
·
Term Life
·
Endowment
·
Pension Plan
·
Defined Contribution
·
Defined Benefit
·
Annuity
·
Immediate Annuity
·
Deferred Annuity
·
Accident & Health Assurance
Jenis-Jenis INDIVIDUAL RISK
·
Loss in life (Kematian)
Cause
of :
o
Natural
o
Accident
·
Maturity age (Hari tua)
·
Disability, incapacity, invalidity (Cacat badan)
Cause
of :
o
Disease
o
Accident
·
Unemployment (Menganggur)
Dasar Perhitungan Premi Asuransi
Jiwa
·
Tingkat Kematian (Mortality)
·
Suku Bunga (Compound Interest)
·
Biaya Asuransi ( Loading Expenses)
Subyek Dalam Asuransi Jiwa
·
Pemegang Polis
Pihak
yang memegang/menyimpan dokumen polis
·
Tertanggung
Pihak
yang jiwa atau kesehatannya ditanggung / dilindungi oleh Asuransi
·
Ahli Waris
Pihak
yang berhak memperoleh santunan Asuransi
Faktor Pertimbangan Merancang Polis
Asuransi Jiwa
·
Mode of Premium Payment
·
Period of Protection
·
Benefit of Claim
·
Other Benefit
Sasaran-Sasaran Asuransi Jiwa
·
Individual life assurance, biasanya polis asuransi jiwa
ini dapat diterbitkan dalam suatu nilai tertentu misalnya Rp 10 juta atau lebih
dengan premi dibayar secara tahunan, semester, triwulan atau bulanan
· Group life assurance, adalah asuransi jiwa yang biasanya
dikeluarkan tanpa ada pemeriksaan medis atas suatu kelompok orang-orang dibawah
satu polis induk dimana masing-masing kelompok menerima sertifikat partisipasi
·
Industrial life assurance, premi umumnya dibayar mingguan
yang dibayarkan dirumah pemilik polis kepada agen
Ø CONTOH
KASUS
Contoh Kasus Manfaat Asuransi
Jiwa: ” Alm Ustad Jefri al buchori”
Ustad Jefri al buchori Semasa
hidupnya adalah orang yang sangat baik, bijaksana, rendah hati, serta merupakan
contoh seorang ustad kepada umatnya bagaimana menghadapi kehidupan ini dengan
“KASIH”. Seorang Ustad Jefri al buchori tidak punya rencana dan mengira akan
meninggal dalam kecelakaan maut. Namun Beliau semasa hidupnya adalah orang yang
bijaksana, maka Beliau sudah siap dengan segala resiko yang mungkin terjadi
dalam kehidupan ini.
Beliau memiliki Asuransi Jiwa
Prudential, Dengan menabung 2jt/bln Beliau di cover jiwa dengan total nilai
mencapai 1,7 Miliar. Sehingga sewaktu kejadiaan naas itu menimpa beliau, maka
asuransi jiwa prudential membayar pihak keluarga Ustad Uje sebesar 1,7 Miliar.
Memang angka itu tidak sebanding dengan nyawa sang Ustad, namun setidaknya bisa
meringankan beban keluarga yang di tinggalkan.
Ø Contoh
Perusahaan Life Insurance
Commonwealth Life
VISI
Menjadi yang terbaik dalam melindungi dan
meningkatkan kesejahteraan Finansial Anda, Bisnis, dan Masyarakat.
KOMITMEN
Senantiasa memberikan pelayanan
yang berkualitas kepada Nasabah, dengan menyediakan berbagai program
perlindungan jiwa yang sekaligus memberikan investasi menguntungkan serta
didukung dengan tenaga pemasaran yang profesional.
TENTANG KAMI
Perusahaan mulai melayani Nasabah
sejak tahun 1992 dengan nama PT Asuransi Jiwa Sedaya. Nama PT Commonwealth Life
(“Commonwealth Life”) diperkenalkan pertama kalinya pada Juni 2007, yang
memperoleh Izin Usaha berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Nomor
773/KMK.017/1993 tanggal 6 Agustus 1993.
Saat ini saham terbesar
Commonwealth Life dimiliki oleh Commonwealth Bank of Australia (CBA) Group
sebesar 80% (CMG Asia Life Holdings Limited 50% saham dan Commwealth Life
International Holdings PTY LTD 30% saham)
dan 20% oleh PT Gala Arta Jaya. CBA adalah salah satu perusahaan
penyedia jasa keuangan terkemuka yang menguasai industri perbankan dan asuransi
di Australia. Dua perusahaan asuransi jiwa CBA yang lebih awal berdiri adalah
‘CommInsure’ di Australia' dan ‘Sovereign’ di New Zealand yang keduanya
merupakan perusahaan asuransi jiwa terbaik di masing-masing negara.
Seiring dengan visi dan misi
perusahaan untuk selalu menjadi yang terbaik, Commonwealth Life terus
mengembangkan produk dan layanannya yang tersebar di 20 kota besar dan didukung
oleh hampir 10.000 Sales Force di seluruh Indonesia yang melayani lebih dari
500 ribu Nasabah individu dan kumpulan.
Commonwealth Life menawarkan
produk asuransi seperti: Proteksi, simpanan & Investasi dalam program unit
link (Investra Link), asuransi jiwa tradisional (Danatra Cendekia, Danatra
Sejahtera), perlindungan terhadap tabungan dan kredit (COMM Protection), serta
program asuransi tambahan (asuransi kecelakaan, jaminan rawat inap, penyakit
kritis).
Performa keuangan Commonwealth
Life telah berhasil mengalami banyak peningkatan pada Laporan Keuangan
2013.Sepanjang tahun 2013, Commonwealth Life, berhasil meningkatkan pendapatan
premi senilai 97,1 miliar. Laba bersihperusahaanjuga meningkat dengan jumlah
282,7 miliar lebih tinggi dibandingkan dengan tahun lalu yakni sebesar 194,7
miliar. Aset Perusahaan juga terus diperkuat dengam meningkatnya nilai aset
perusahaan. Aset Commonwealth Life bertumbuh menjadi Rp 5,7 triliun dibandingkan
tahun sebelumnya dengan tingkat solvabilitas (Risk Based Capital/RBC) sebesar
1.020%, yang jauh diatas tingkat solvabilitas yang diharuskan yaitu sebesar
120%.Prestasi ini akan memberikan motivasi kepada Commonwealth Life untuk
berada pada tingkat yang lebih tinggi lagi dalam perusahaan asuransi jiwa di
Indonesia.
Beberapa Produk
·
GROUP LIFE (Asuransi Jiwa Kumpulan)
Memberikan
perlindungan kesejahteraan dan jaminan pasti kepada karyawan/i, sehingga dapat
meringankan beban financial pada saat terjadinya Resiko Meninggal, Cacat maupun
Santunan Perawatan karena kecelakaan.
Perlindungan
ini merupakan cara terbaik dan menguntungkan baik bagi pihak perusahaan maupun
karyawan beserta anggota keluarganya.
Pilihan
Asuransi:
o
Asuransi Jiwa Berjangka
Memberikan
perlindungan finansial kepada keluarga karyawan apabila karyawan meninggal
dunia karena kecelakaan.
o
Asuransi Kecelakaan (opsi tambahan)
Memberikan
perlindungan finansial kepada keluarga karyawan apabila karyawan meninggal
dunia karena kecelakaan.
o
Asuransi Cacat Tetap (opsi tambahan)
Memberikan
perlindungan finansial kepada keluarga karyawan apabila karyawan mengalami
cacat tetap total karena sebab apapun atau cacat tetap sebagian karena
kecelakaan.
o
Asuransi Perawatan Rumah Sakit karena Kecelakaan (opsi
tambahahan)
Penggantian
semua biaya pengobatan/perawatan di rumah sakit sebagai akibat dari suatu
kecelakaan yang mengakibatkan sakit/cedera yang memerlukan perawatan di rumah
sakit.
·
Investra Link
Investra
Link merupakan program yang memadukan Asuransi Jiwa dan Investasi secara
fleksibel. Investra Link menawarkan perlindungan asuransi jiwa dengan beragam
pilihan perlindungan bagi ketenangan hidup Anda dan keluarga.
Melalui
Investra Link, Anda dapat merencanakan berbagai tujuan masa depan seperti
pendidikan anak, persiapan masa pensiun, serta pertumbuhan investasi Anda.
Keunggulan
Investra Link
Investra
Link memberikan manfaat perlindungan jiwa seumur hidup, beragam pilihan
perlindungan asuransi tambahan dan penyakit kritis.
Memberikan
perlindungan terhadap Penyakit yang Tidak Tersembuhkan, berupa manfaat sebesar
50% dari Uang Pertanggungan, bila Anda didiagnosa menderita Penyakit yang Tidak
Tersembuhkan dan tidak dapat bertahan hidup lebih dari 12 bulan yang dinyatakan
dengan bukti medis. Sisa dari Uang Pertanggungan akan diberikan kemudian bila
meninggal dunia.
Potensi
hasil investasi yang optimal melalui 12 pilihan jenis dana investasi (termasuk
2 jenis dana investasi Syariah) sesuai dengan tujuan investasi dan profil
risiko Anda.
Fasilitas
Inflation Link untuk menjaga nilai ekonomis Uang Pertanggungan dari pengaruh
inflasi (khusus Premi Berkala)
·
Wealth Protection
o
Danatra Siaga
o
Asuransi kecelakaan
o
Money back in safe
o
Future protection
o
Dynamic plan
o
Life protector plus
SUMBER :
0 komentar:
Posting Komentar